چه زمان و چرا باید یک مشاور مالی استخدام کنیم ؟
در دنیای بزرگ مالی، بدون داشتن راهنمای باتجربه ای که مسیر شما را روشن کند، به راحتی می توان گم شده و تمام سرمایه و دارایی ها را از دست داد. چه به دنبال مشاوره مستمر اقتصادی صحیح باشید، چه برای انتخاب یک طرح بیمه درمانی مناسب به کمک نیاز داشته باشید، یا به دنبال سرمایه گذاری در بازارهای مالی باشید، یک مشاور مالی می تواند به شما کمک کند.
چرا باید یک مشاور مالی استخدام کنید؟
برنامه ریزان مالی افراد دارای گواهینامه و با تجربه بالایی هستند که:
- به شما کمک می کنند تا جنبه های پیچیده برخی از محصولات و خدمات مالی موجود در بازار را متوجه شوید
- تجزیه و تحلیل دقیق بازار را به شما ارائه می دهند و به شما در تعیین دقیق اهداف مالی خود کمک می کند
- طراحی یک برنامه مقرون به صرفه با گام های عملی در مورد چگونگی دستیابی به بهترین اهداف
مشاوران مالی می توانند به خصوص در موارد زیر مفید باشند:
- حقوق بازنشستگی
- سرمایه گذاری ها
- وام مسکن
- بیمه عمر و سلامت
- برنامه ریزی مالیات و ارث
آیا دارایی های امن در حال نابود شدن هستند؟
مشاوران مالی محدود
مشاورانی که در این این دسته یا در یک زمینه مالی خاص تخصص دارند، به عنوان مثال،سرمایه گذاری های سهام یا با یک محصول مالی واحد مانند حقوق بازنشستگی کار کنید.
در حالی که مشاوران محدود می توانند در موقعیت های خاص مفید باشند، آنها گاهی اوقات می توانند توصیه های مغرضانه ای و اشتباهی را به شما ارائه دهند که می تواند در دراز مدت تأثیر منفی بر شما بگذارد.
مشاوران مالی مستقل (IFAs)
IFA یا مشاوران مستقل، کارشناسانی هستند که در طیف وسیعی از موضوعات مالی تخصص دارند. آنها همچنین مجاز به امضای قرارداد با شرکت های مالی یا سایر ارائه دهندگان محصول نیستند.
این نکته آخر اساساً به این معنی است که آنها به احتمال بسیار کمتری به شما محصولات یا خدماتی را برای سود مالی شخصی توصیه می کنند .
IFA های مبتنی بر پلتفرم
این IFA ها از پلتفرم های آنلاین ویژه ای استفاده می کنند که طیف گسترده ای از محصولات مالی را در یک بسته مناسب ارائه می دهند. به طور معمول، مشاوران با تجربه از بیش از یک پلت فرم استفاده می کنند تا اطمینان حاصل کنند که به نفع مشتریان خود عمل می کنند.
3 نصیحت مهم وارن بافت برای سرمایه گذاری موفق
چگونه یک برنامه ریز مالی خوب پیدا کنیم
مرحله اول: اهداف خود را مشخص کنید
آیا در مورد نحوه پرداخت وام مسکن خود به مشاوره مالی نیاز دارید؟ در این صورت بهترین گزینه این است که متخصصی را پیدا کنید که در این زمینه متخصص باشد. اگر اهداف شما در چندین صنعت گسترده است، بهتر است به دنبال IFA باشید.
مرحله 2: تحقیق خود را انجام دهید – مشاور مالی
هنگامی که اشخاص مورد نظر را پیدا کردید، بررسی کنید که آیا آنها دارای مدرک ISO22222 هستند یا خیر . این استاندارد که توسط سازمان بین المللی استاندارد ارائه شده است و توسط کلیه نهادهای مالی به رسمیت شناخته می شود که به صورت سالانه تمدید می شود.
سهام درجه یک چیست و به سهام چه شرکت هایی درجه یک گفته می شود؟
مرحله سوم: با مربیان آینده خود تماس بگیرید
یک قانون سرانگشتی خوب این است که مشاورانی را که مشتاق ارائه فوری برنامه ریزی مالی و تجزیه و تحلیل تلفنی هستند، رد کنید. درعوض، فقط کسانی را که اولین کارشان این است که از شما بپرسند چه اهداف مالی در ذهن دارید، چراغ سبز نشان دهید.
همه کسانی را که در امتحان تلفنی قبول شده اند به یک مصاحبه مناسب دعوت کنید . همانطور که با هر مشاور مصاحبه می کنید، مطمئن شوید که به خطوط قرمز توجه داشته باشید، مانند:
مشاور درخواست پرداخت های اولیه را دارد. اولین جلسه باید رایگان باشد، بنابراین از مشاورانی که از همان ابتدا درخواست پرداخت می کنند، دوری کنید.
مربی باعث می شود احساس ناراحتی کنید . اگر احساس می کنید برای تصمیم گیری تحت فشار هستید، بلافاصله قرار ملاقات را لغو کنید.
هزینه های مشاور مالی یک راز باقی مانده است . کارشناسانی که در مورد نرخ های خود مبهم هستند معمولاً چیزی را پنهان می کنند که می تواند به ضرر شما ختم شود.
کارشناسی که توانست ظرف چند روز یا حتی چند ساعت جلسه مشاوره شما را هماهنگ کند . مشاوران خوب برنامه بسیار شلوغی دارند، بنابراین معمولاً لیست های انتظار بلندمدتی نیز دارند.
مرحله چهارم: تمام سوالات درست را بپرسید – مشاور مالی
توصیه‌های بی‌نظیر هرگز به نفع کسی نبوده است. برای سنجش مهارت های مالی هر مشاور، باید یک جلسه پرسش و پاسخ کوچک برگزار کنید. سوالات خوب برای پرسیدن عبارتند از:
- آیا آنها می توانند خلاصه ای سریع از خدماتی که به شما ارائه می دهند ارائه دهند؟
- آنها چه مدارکی دارند و چه کسی بر کار آنها نظارت دارد؟
- آیا کار آنها بر اساس حق الزحمه است، بر اساس کمیسیون، یا هر دو؟
- آیا آنها نسبت به مهارت و تخصص خود سوگند یاد می کنند؟
- آیا آنها به طور مرتب نمونه کارها را پس از توسعه اولیه آن به روز می کنند؟
اصول 100 گانه موفقیت در بازار های مالی
مرحله پنجم: کار آنها را زیر نظر گرفته، تجزیه و تحلیل کنید – مشاور مالی
همانطور که هر مربی مالی به شما می گوید، برنامه ریزی مالی قوی از 3 مرحله تشکیل شده است که در طی آن مربی:
علاقه فعالی به شناخت شما به عنوان یک شخص و نه فقط به عنوان مشتری دارد.
اهداف مالی شما را مشخص می کند و یک برنامه مالی عملی در اطراف آنها ایجاد می کند.
به طور مداوم برنامه خود را بازبینی و اصلاح می کند تا مطمئن شود که با اهداف شما سازگار است.
با این حال، در صورت شنیدن هر یک از موارد زیر ، آماده باشید که فوراً روابط خود را با مشاور قطع کنید:
- پیش بینی اقتصادی که چندین سال آینده را شامل می شود
- گمانه زنی ها در مورد جهتی که ممکن است قیمت سهام در مرحله بعدی تغییر کند
- برآوردهای تقریبی از درآمد آتی یک شرکت معین
- تمرکز بر صنایع با پتانسیل رشد بسیار
استخدام یک مشاور مالی می‌تواند در بسیاری از موارد مفید و ضروری باشد. در زیر چندین زمان مهم که شما ممکن است به فکر استخدام یک مشاور مالی باشید را توضیح می‌دهم:
- برنامه‌ریزی مالی: وقتی که شما برای آینده خود برنامه‌ریزی مالی می‌کنید، مشاور مالی می‌تواند راهنمایی‌های بسیار ارزشمندی ارائه دهد. او می‌تواند به شما کمک کند تا برنامه‌ریزی‌های مالی منطبق بر اهداف و نیازهای شما را بررسی و بهینه‌سازی کنید.
- سرمایه‌گذاری: اگر شما قصد دارید در بازار سرمایه سرمایه‌گذاری کنید، مشاور مالی می‌تواند به شما در انتخاب بهترین استراتژی سرمایه‌گذاری کمک کند. او می‌تواند با توجه به ریسک‌ها، بازده‌ها و اهداف شما، پیشنهادات و راهنمایی‌هایی در مورد نوع سرمایه‌گذاری مناسب و تنظیمات پرتفوی شما ارائه دهد.
- برنامه‌ریزی بازنشستگی: یک مشاور مالی می‌تواند به شما کمک کند تا برنامه‌ریزی کنید که چگونه می‌توانید برای بازنشستگی خود پس انداز کنید. او می‌تواند به شما نشان دهد که چقدر باید برای بازنشستگی خود از طریق تامین درآمد، سرمایه‌گذاری‌ها و بیمه منازل استفاده کنید.
نتیجه گیری – مشاور مالی
پیدا کردن مشاور مالی مناسب می تواند ترسناک باشد، اما به هیچ وجه غیرممکن نیست. مشاور ایده آل شما باید یک شخصیت فعال داشته باشد که در سطح عمیق تری با شما ارتباط برقرار کند . باید فردی باشد که بتواند در چند جمله کوتاه توضیح دهد که چه کار می‌کنند و چقدر برای کارش هزینه می‌گیرند.
با ما در شبکه های اجتماعی همراه باشید ( یوتیوب ، تلگرام ، اینستاگرام ، توییتر )
مطالب زیر را حتما مطالعه کنید
امکان ارسال نظر وجود ندارد.